Понад 12 млрд доларів в еквіваленті щорічно перераховується в Україну з інших країн, і більша частина цієї суми йде з Європи. Це лише офіційні дані. Багато хто все ще відправляє гроші неформальними каналами, через знайомих і посередників. У цій статті ми розглянемо всі способи відправки грошей з Європи в Україну, порівняємо їх відмінності та намагатимемося вибрати найкращий варіант.

Як здійснити переказ грошей з Європи в Україну

Передача грошей рейсовим автобусом, через знайомих чи самостійне перевезення поступово відходить у минуле. По-перше, це високі ризики, а по-друге, існує безліч інших більш оперативних і надійних методів. До того ж пандемія не вщухає, і навіщо контактувати зайвий раз з іншими людьми, якщо будь-який переклад можна відправити всього за кілька хвилин з мобільного.

TransferGo

Transfer Go - одна з провідних компаній грошових переказів, яка обслуговує практично всі країни Європи. Надіслати переклад можна прямо на сайті, пройшовши нескладну реєстрацію на сервісі та заповнивши форму.

Для більшості європейських країн сервіс пропонує три варіанти транзакції:

• терміновий переказ, який буде виконано протягом 30 хвилин;
• переказ із виплатою до 21:00 поточного дня;
• переведення з доставкою на наступний робочий день.

Платежі останнього типу можна надіслати повністю безкоштовно, сплативши лише невелику маржу за конвертацію валюти. Серед можливих варіантів оплати представлені банківські картки та перекази.

Сервіс спілкується з клієнтами 9 мовами, включаючи українську. Головна відмінність TransferGo — невеликі фіксовані комісії.

• Вартість: від 0 до 2,99 євро.
• Швидкість: від 30 хв.
• Кому підійде: універсальний спосіб, що підтримує термінові переклади та має корисні для бізнесу опції.
• Способи відправлення: онлайн, при відправці великої суми або повторному платежі потрібно буде верифікувати особистість.
• Способи отримання: рахунок, карту.
• Валюта виплати: UAH, EUR, USD.
• Переваги: кілька варіантів переказів на вибір, комісії, які не залежать від суми.
• Недоліки: доступні лише безготівкові розрахунки.

Wise

Сервіс онлайн-перекладів Wise працює на ринку з 2011 року. Послуги компанії часто виявляються до 6 разів вигіднішими порівняно з послугами банків. І все завдяки невеликим комісіям та використанню для конвертації валюти середньоринкового курсу без прихованих комісій.

Останніми роками сервіс Wise розвинувся до багатофункціонального фінансового інструменту, зручного як приватних перекладів, так бізнесу. У багатьох європейських країнах за допомогою Wise можна не лише надіслати гроші за кордон, але й отримати мультивалютний рахунок, що дозволяє отримувати платежі у місцевих валютах. У деяких країнах Wise за 7 EUR можна замовити карту з вигідним зняттям готівки по всьому світу.

• Вартість: невеликий фіксований платіж та до 2% комісій.
• Швидкість: наступного робочого дня.
• Кому підійде: добре рішення для тих, хто шукає найбільш вигідний курс конвертації.
• Способи відправлення: онлайн після реєстрації та верифікації.
• Способи одержання: на картку, рахунок.
• Валюта виплати: UAH.
• Переваги: багатий функціонал, найвигідніший курс обміну.
• Недоліки: відсутні термінові перекази, не підтримується робота з готівкою.

Azimo 

Служба грошових переказів Azimo прагне надати своїм клієнтам більш швидкі та доступні перекази. Досягається це переважно завдяки скороченню витрат, адже як і всі попередні компанії, сервіс працює тільки в онлайні. Щоправда, Azimo виплачує гроші адресатам не лише безготівковими методами. У сервіс є безліч банків-партнерів, де одержувач може забрати гроші готівкою.

Клієнти Azimo завжди платять лише фіксовану комісію, встановлену для обраного типу перекладу та направлення. Найдешевше у компанії як не дивно стоять перекази з виплатою готівкою. Їхня вартість складає 2,99 EUR. А от якщо отримати переказ потрібно на рахунок у банку, то його вартість вже становитиме 11,99 EUR.

• Вартість: від 2,99 EUR до 11,99 EUR.
• Швидкість: від 1 години.
• Кому підійде: підходить у тому випадку, якщо гроші потрібно відправити онлайн, а забрати готівкою.
• Способи відправлення: онлайн після реєстрації.
• Способи отримання: готівкою, SWIFT-переказами.
• Валюта виплати: EUR, USD.
• Переваги: новим клієнтам надаються різноманітні знижки.
• Недоліки: немає отримання гривні через що може знадобитися додаткова конвертація.

Western Union

Western Union — одна з найбільших компаній у галузі, яка відома своєю багатовіковою історією, швидкою системою роботи і тим, що скорочує розрив між розвиненими країнами, що розвиваються. Вестерн Юніон має понад півмільйона відділень. Пункти прийому та видачі перекладів без перебільшення є у кожному, навіть найменшому місті.

Сьогодні відправити гроші з Western Union можна як по-старому у відділення, так і онлайн через веб-сайт або мобільний додаток. Але слід звернути увагу, що WU має досить складну систему комісій. Для переказів із більшості європейських країн в Україну встановлено фіксовану плату, яка відрізняється залежно від обраних методів оплати, виплати, валют. Крім цього, до перекладів застосовується комісія за конвертацію, що робить послуги Western Union одними з найдорожчих на ринку.

• Вартість: у середньому 2,5%-5% (безготівкові перекази зазвичай виявляються дешевшими).
• Швидкість: від 15 хвилин при виплаті готівкою та до 5-ти днів для безготівкового.
• Кому підійде: цей спосіб для тих, кому потрібний терміновий переказ, навіть за велику плату.
• Способи відправлення: онлайн після реєстрації, офлайн із пред'явленням паспорта.
• Способи отримання: готівкою за поданням паспорта, зарахування на рахунок.
• Валюта виплати: UAH, EUR, USD.
• Переваги: велика мережа відділень, швидка виплата готівки за безадресною системою.
• Недоліки: високі тарифи, безготівкові перекази вимагають до 5 днів на реалізацію.

Paysend

Paysend — один із інноваційних онлайн-сервісів, який пропонує своїм клієнтам швидкі перекази з багатьох європейських країн в Україну всього за 1,5 EUR. Особливість сервісу полягає в тому, що він працює виключно з банківськими картками. Отримати гроші в інший спосіб не можна.

Клієнтам сервісу можуть надіслати гроші відразу вказавши реквізити одержувача або скориставшись послугою Paysend Link. В останньому випадку достатньо ввести номер телефону одержувача. На нього компанією буде відправлено спеціальне посилання, що дозволяє адресату самостійно запровадити зручні для зарахування реквізити.

• Вартість: 1,5 EUR.
• Швидкість: від кількох хвилин до кількох днів.
• Кому підійде: рішення для тих, хто не знає банківських реквізитів одержувача або шукає легкий спосіб надсилання коштів на картку.
• Способи відправлення: на сайті після заповнення форми відправлення та реєстрації.
• Способи одержання: на картку.
• Валюта виплати: UAH.
• Переваги: фіксована оплата, вказувати реквізити одержувача самостійно необов'язково.
• Недоліки: не найвигідніший курс, переклад може зайняти до 5 днів.

MoneyGram

MoneyGram - американська компанія, яка спеціалізується на швидких переказах готівкою, але для деяких країн Європи відправка грошей доступна і онлайн. Мережа компанії налічує понад 350 тис. відділень. Відправити та отримати гроші по системі можна також практично у будь-якому поштовому відділенні чи банку. На території України сервіс має 14 пунктів видачі.

Готівкові перекази MoneyGram вимагають на обробку лише кілька хвилин часу. Але тарифи компанії не можна назвати доступними. Крім плати за сам переказ, зверненим потрібно буде сплатити і комісію за обмін валюти.

• Вартість: у середньому 2,5% -3,5%.
• Швидкість: від кількох хвилин.
• Кому підійде варіант для швидких переказів і на випадок, якщо немає банківської картки.
• Способи відправлення: у відділенні з паспортом або онлайн після реєстрації.
• Способи отримання: готівкою за пред'явленням паспорта, зарахування на рахунок/картку.
• Валюта виплати: UAH, EUR, USD.
• Переваги: швидка виплата, наявність банківських реквізитів не є обов'язковою.
• Недоліки: заплутана система комісійних.

Portmone

Portmone – українська платіжна система, яка нещодавно запустила послуги переказу грошей з Європи. З її допомогою можна відправити гроші з будь-якої картки Visa та Mastercard, яка підтримує технологію 3D Secure на карту українського банку з гривневим рахунком. В основному гроші зараховуються на рахунок одержувача протягом декількох хвилин, але в окремих випадках (менше 3%) на їх обробку може знадобитися до 24 годин.

• Вартість: 2%, але не менше ніж 2 EUR.
• Швидкість: від кількох хвилин.
• Кому підійде: для тих, хто шукає спосіб зробити онлайн переклад без реєстрації.
• Способи відправлення: на сайті без реєстрації.
• Способи одержання: на картку.
• Валюта виплати: UAH.
• Переваги: легке надсилання, підтримка всіх карт.
• Недоліки: невеликі ліміти до 850 EUR.

SWIFT перекази

До міжнародної системи SWIFT підключено понад 11 тис. банків у всьому світі. Це безпечний та надійний, але не найпростіший спосіб відправлення. Зазвичай відправка доступна лише у відділенні банку (рідше через інтернет-банкінг) та вимагає вказівки номера рахунку IBAN, ідентифікаторів SWIFT та BIC банку одержувача, вказівки наявності платежу.

У ряді випадків банк може запитати з відправника довідку про доходи та будь-які документи, які могли б підтвердити призначення платежу. Комісію за переказ формує банк і часто вона має найвище мінімальне значення. Іноді при пересиланні гроші можуть “мандрувати” різними банками і кожен із посередників також стягує свою комісію.

• Вартість: 0,5-2,5% від суми + 10-20 EUR.
• Швидкість: 3-5 робочих днів.
• Кому підійде: зазвичай SWIFT-перекази потрібні серед тих, хто легально працює за кордоном, отримує гроші на банківський рахунок і хоче відправляти частину коштів додому.
• Способи відправлення: у банку чи через інтернет-банкінг.
• Способи отримання: на рахунок.
• Валюта виплати: EUR, USD.
• Переваги: високі ліміти, вигідні тарифи при надсиланні великих сум.
• Недоліки: під час пересилки може стягуватися додаткова плата, мінімальні високі комісії.

SEPA перекази

Для валютних переказів із Європи вигідно використати систему SEPA, яка по суті є дешевшим європейським аналогом SWIFT. Щоправда, не всі українські банки працюють із системою SEPA. Наразі відомо, що тільки клієнти мобільного банку monobank можуть отримати перекази SEPA на свої картки.

Перекази SEPA можливі лише у євро. Комісія формується за банку-отправителя. Якщо для переказу будуть потрібні послуги банків-кореспондентів, то посередник візьме всього 0,33% від суми. При цьому цю суму monobank повертає адресату у вигляді кешбеку.

• Вартість: в середньому 5 EUR.
• Швидкість: 3-5 днів.
• Кому підійде: на випадок, якщо у отримувача відкрито рахунок у monobank.
• Способи відправлення: у банку через інтернет-банкінг.
• Способи отримання: з цього приводу.
• Валюта виплати: EUR.
• Переваги: високі ліміти щодо невеликі комісії.
• Недоліки: система підтримується невеликою кількістю українських банків.

Альтернативні варіанти

У багатьох легальні способи переказів за кордон все ще асоціюються з високими комісіями чи бюрократичними труднощами. Тому "дідівські" методи відправлення, такі як передача через знайомих, водіїв рейсових автобусів, провідників та інших посередників, все ще є робітниками.

Але варто звернути увагу, що вартість послуг посередників часто виявляється дорожчою порівняно з тарифами будь-якого з вище перерахованих сервісів. Пересилання по-старому — невиправданий ризик.

В якості альтернативи можна розглянути використання різних платіжних систем, таких як Payoneer, WebMoney, PayPal, ADVCash та інших. Це добрий варіант для тих, хто працює на закордонних біржах фрілансу. Незважаючи на те, що плата за переказ у рамках системи часто мінімальна, за внесення депозиту на рахунок доведеться платити.

Для тих, хто добре знайомий із сучасними технологіями, підійдуть і криптовалютні транзакції. Цифрові монети набирають все більшої популярності. Тепер їх легко можна купити однією з безлічі бірж і перевести на гаманець людини в будь-якій країні.

Найкращий спосіб відправити гроші з Європи до України

Вибір відповідного способу переказу залежить від багатьох факторів — суми, потрібної терміновості, легальності вашого перебування в країні, наявності рахунку в банку та багато іншого. З огляду на це виділити єдиний варіант, який підійде всім без винятку неможливо. Але однозначно можна стверджувати, що найбільш вигідними та зручними зараз є онлайнові переклади, а їх лідером є компанія TransferGo.

TransferGo підтримує відправку з 35 країн Європи, працює з безліччю валют та пропонує кілька варіантів переказів. Якщо швидкість не в пріоритеті, відправити гроші з TransferGo можна безкоштовно, а тим, хто поспішає, компанія пропонує термінові перекази з доставкою за 30 хвилин за невелику фіксовану плату.

Високу швидкість та економічність сервісу вдалося досягти за рахунок роботи по системі «local in – local out». Тобто компанія отримує гроші на свій рахунок у країні відправника, а виплачує переказ зі свого рахунку в країні одержувача. Це значно прискорює процес та дозволяє не платити транскордонні комісії.

Серед інших переваг сервісу можна виділити:

• великі ліміти - від 1 EUR до 1 млн. EUR;
• вигідний курс;
• надійний захист даних;
• зручний інтерфейс, перекладений безліч мов;
• мобільні програми для легкої відправки та відстеження перекладів де б ви не були.

Вигідність та надійність TransferGo підтверджують і понад 2 млн клієнтів по всьому світу, а також високі оцінки на Trustpilot. Користувачі міжнародного порталу Trustpilot оцінили сервіс у 4,8 бала з 5 можливих. 91% всіх користувачів характеризують роботу сервісу як "Чудово" і ще 5% як "Добре".

Сучасні технології зближують світ — навіть за сотні тисяч кілометрів від України, ви можете продовжувати піклуватися про свою родину, відправляючи гроші рідним, або оплачувати будь-які рахунки лише за кілька хвилин. Достатньо мати під рукою лише звичайнісінький смартфон із виходом в Інтернет.

Читайте також - Фішинг: що це таке і як від нього захиститися.

📌 Сергій Косенков

Автор фінансового журналу «БізнесКіт.сом», в минулому керівник відомого smm-агенства. У даний час коуч, інтернет-підприємець і маркетолог, інвестор. Розповідаю: як ефективно управляти особистими фінансами, вигідно їх примножувати і більше заробляти.

На сторінках сайту Ви знайдете багато корисної для себе інформації.

Підписуйтесь на наш канал в Telegram

Додати коментар